Проблемы и задачи финтех компаний

Создание механизма оценки требует экспертизы для создания специальных моделей оценки.

Продукт требует интеграции в существующие процессы.

Проблемы и задачи бизнеса (СМБ)

Пополнение оборотных средств для закупки товаров/материалов.

Проблема безопасности конфиденциальной информации при оценке финансирования \ инвестирования сбережений

Проблема безопасной передачи финансовой информации между сетями.

Проблемы и задачи розничных клиентов бизнеса (СМБ)

Получение индивидуальных предложений

Миссия Web3Scor — сделать жизнь людей безопаснее

Основные компоненты

Приложение платформы

Приложение платформы — это ресурс в сети, позволяющий учстникам формировать заявки на финансироваие и сбережение средств.

Микроплатежи:

Платформа использует микроплатежи для продажи и покупки ресурсов использования сети.

Поддержка нескольких распределенных реестров:

Поддержка нескольких распределенных реестров дает пользователям возможность использовать нужные им сети.

Счет для расчетов

Пользователи управляют своими счетами, имея возможность пополнения и вывода средств со счета на платформе.

Снижение рисков

Участники сети снижения рисков делают ставку через специальный контракт, чтобы предложить клиентам услуги снижения рисков.

Клиенты сети выбирают провайдера снижения рисков с учетом ставки провайдера.

Пользователи получают проверяемое доказательство существования ставки снижения рисков по их сделке.

Протокол

Протокол: протокол туннелирования передачи финансовой информации

С помощью проокола можно формировать финансовые сообщения и оплачивать использование ресурсов через систему микроплатежей.

Программируемая сеть

Узлы сети сохраняют информацию регистрации провайдеров снижения рисков в реестре.

Реестр позволяет регистрировать метаданные провайдеров, финансовую информацию и другие сведения.

Система снижения рисков

Провайдер может задать ставку на узлах с помощью специального контракта.

Чем больше относительный депозит ставки, тем меньше рисков несут участники сделки в случае дефолта.

После того, как ставка будет заблокирована, сделка определяется как обеспеченная.

Для закрытия ставки потребуется период разблокирования со временем ожидания.

Пользователи принимают решение о величине ставки по своему усмотрению.

Передача финансовых сообщений

Передача финансовых сообщений осуществляется посредством пропускных ресурсов сети.

Для решения проблемы низской скорости совершения платежей, предлагается использовать сети 2 уровня для пакетных сетевых платежей.

Какие источники данных используются для скоринга?

Оценка бизнеса по данным ИФНС

Запрос на это бизнес может оставить в личном кабинете налогоплательщика в АИС «Налог 3», но не чаще 1 раза в день.

Приказ ФНС от 24.03.2023 № ЕД-7-31/181

Как работает конфиденциальный скоринг

Приложение сгенерирует криптографическое-доказательство того, что у вас достаточный кредитный рейтинг, без фактического предоставления информации о вашем кредитном рейтинге.

1. Первоначальная настройка скоринговой системы позволяет определить относительное количество

2. При оформлении заявки на рассрочку, компания использует существующую оценку кредитоспособности. Если компания обращается на платформу впервые, проводится скоринговая оценка компании.

3. Результатом скоринговой оценки вляется рекомендуемая сумма рассрочки.

4. В личном кабинете компания может принять заявку на рассрочку

5. Оплата суммы рассрочки переводится продавцу.

6. Покупатель осуществляетс яплатежи по рассрочке.

Схема взаимодействия со скоринговой системой

Пример результатов скоринга

Финтех-платформа для бизнеса

Платформа предоставляет инфраструктуру сервиса b2b рассрочек.

Платформа предоставляет настраиваемую скоринговую модель, виджеты формирования заявок на рассрочку, позволяющие организовать процесс продажи товаров и услуг в рассрочку.

Компании остается заимствовать средства у розничных покупателей для пополнения оборотных средств

Предоставляемый функционал может быть позиционирован под бренд компании, предоставляющей рассрочку.

Конкуренты

Платформы коллективных инвестиций

Банки

Преимущества

1. Платформа позволяет адаптировать финансовые продукты под конкретную нишу и команию.

2. Снижение рисков за счет формирования обеспечения по сделке.

ЦА

Компании СМБ

Участники платформы

Покупатели, продавцы, розничные покупатели

Доходы

Абонентская плата, комиссия от сделки

Как это работает

1. Покупатель оформлет заявку на рассрочку.

2. Заявка на рассрочку обрабатывается платформой.

3. Платформа переводит платеж продавцу из средств инвесторов продавца.

4. Покупатель выплачивает рассрочку или платежи списываются автоматически со счета.

Схема взаимодействия участников платформы

Оформление рассрочки на сайте продавца

Шаг 1

Виджет рассрочки добавляется на сайт продавца. Покупатель видит форму рассрочки, при посещении сайта продавца.

Шаг 2

Покупатель вводит информацию о себе, заполняя заявку.

Шаг 3

Платформа проводит автоматическую проверку заявки.

Шаг 4

После одобрения, заявка переходит на этап заключения договора.

Шаг 5

Покупатель оплачивает первый платеж рассрочки.

Инвестиционная платформа для СМБ

Конкуренты

Бизнес платформы

ЦА

СМБ компании

Участники платформы

СМБ компании

Доход платформы

Комиссия от суммы сделки

Клиенты

Финтех компании

Финтех, реализующий свою инфраструктуру

СМБ компании

Компании, которым требуются оборотные средства на закупку материалов \ услуг

Метрики

Ключевая метрика

Выручка

Основные метрики

Количество компаний СМБ

Количество рассрочек на одну компанию в год

Средний чек платформы

Размер комисси платформы

Конкуренты

Банк

Своя экосистема СМБ

Бюро кредитных историй

Накопленная информация о СМБ

Платформы коллективных инвестиций

Специализация на СМБ

Экосистемные компании

Своя экосистема СМБ

Каналы привлечения

Каналы B2B

Прямые продажи

Контент-маркетинг

Тематические каналы

Рынок

Оценка рынка

Рынок оценивается на основании общего количества предприятий по данным ИФНС.

Всего микропредприятий по данным ИФНС около 6 млн компаний

ARPU за год = комиссия * 12 месяцев = 2700 * 12 = 32400

SOM = 6 тыс(Количество компаний - доля рынка) * 32400(годовой ARPU ) = 1.1 млрд.

PAM

Все компании

% 100

Количество компаний 6 млн

TAM

Компании, кроме оказания услуг

% 50

Количество компаний около 3 млн

SAM

Компании, использующие кредиты

% 20

Количество компаний около 600 тыс.

SOM

Достижимая доля рынка

% 1

Количество компаний около 6 тыс.

Рынок

PAM 200 млрд.

TAM 100 млрд.

SAM 20 млрд.

SOM 200 млн.

Бизнес модель

Выручка сервиса:

Комиссия 2% платежа

Партнерство

Банк партнер для открытия номинального счета

Средний ежемесячный чек

2000 руб заданном среднем чеке

Среднее число сделок в год на одну компанию

12 сделок

Ожидаемый доход на одного пользователя ARPU

100 000

Ключевые процессы

Разработка скоринговой модели для оценки платежеспособности СМБ

Разработка алгоритмов модерации BNPL сделок между банком, продавцом и покупателем

Финансовый план

Структура доходов и расходов

Доходы

Выручка платформы

Расходы переменные

Продвижение и маркетинг

Расходы постоянные

Серверная инфраструктура

ФОТ

Ссылка на финансовый план

Итог

Требуется инвестиций на доработку продукта: 4 млн

Требуется инвестиций на создание резерва собственных средств 5 млн

Дорожная карта

2023 год

Разработка первой версии продукта и начало сотрудничества с банком

2024 год

Запуск продукта с 1-м банком

2025 год

Развитие продукта: привлечение новых банков, рост числа платежей

Инвестиции

Требуется инвестиций на доработку продукта

Требуется инвестиций на создание резерва собственных средств